Положите 1 000 $ под 10% годовых. Через год — 1 100 $. На второй год 10% начисляются уже не на 1 000, а на 1 100 — и вы получаете 110 $ вместо 100. Эта маленькая разница и есть сложный процент: доход начинает приносить доход.
На горизонте в один-два года эффект почти незаметен. На горизонте в 20–30 лет он становится решающим — большая часть итогового капитала оказывается не вашими вложениями, а процентами на проценты.
«Сложный процент — восьмое чудо света. Кто понимает — зарабатывает, кто нет — платит».
— приписывается Альберту Эйнштейну
Посчитайте сами
Подвигайте ползунки: ежемесячный взнос, срок и доходность. Обратите внимание, как растёт разрыв между серой областью (что вы вложили) и бирюзовой (итоговый капитал) — это и есть работа сложного процента.
Что важно понять
Время важнее суммы. Тот, кто начал в 25 и откладывал по 1 000 $, к пенсии часто обгоняет того, кто начал в 40 и откладывал вдвое больше — просто потому, что деньгам дали больше лет на рост.
Доходность работает в обе стороны. Комиссии и инфляция — тоже сложный процент, только против вас. Лишний 1% комиссии в год за 30 лет может «съесть» четверть капитала.
Поэтому в инвестировании выигрывает не самый умный, а самый терпеливый и последовательный.