|
Керен пенсия
17,5% от зарплаты × N лет
|
— накоплено: — |
|
Керен ишталмут
10% от зарплаты (cap 15 712)
|
— накоплено: — |
|
Битуах леуми (старческая)
Базовая пенсия одиночке (2026)
|
1 820 ₪/мес пожизненно |
Как мы считаем
Для каждого источника считается будущая стоимость аннуитета (FV) ежемесячных взносов с учётом сложных процентов: накопления растут по чистой годовой ставке после комиссий. Эти расчёты подразумевают, что вы остаётесь в средне-дешёвом фонде с типичной комиссией; для индивидуальных параметров используйте детальные калькуляторы по каждому продукту.
Допущения по умолчанию
- Керен пенсия: совокупные взносы 17,5% от брутто-зарплаты до cap 28 050 ₪/мес.
- Керен ишталмут: совокупные взносы 10% от зарплаты до cap 15 712 ₪/мес (стандарт для зарплатников).
- Купат гемель ле-инвестицию: 1 500 ₪/мес дополнительных взносов из «свободных» денег.
- Коэффициенты конверсии в пенсию (2026): мужчины ~190, женщины ~205.
- Битуах леуми: базовая старческая пенсия для одиночки ~1 820 ₪/мес.
- Налог на пенсию: упрощённо ~18% от части выше ~6 500 ₪/мес (учитывая стандартные пенсионные льготы; реальный налог зависит от вашей точной налоговой ситуации).
Что значит «коэффициент замещения»
Коэффициент замещения — это отношение пенсии к последней зарплате. Цель большинства экспертов по пенсионному планированию — 70–80%: то есть если вы получали 25 000 ₪, на пенсии вы хотите ~17 500–20 000 ₪, чтобы сохранить уровень жизни. Если калькулятор показывает 50% — это сигнал, что нужно добавить накопления (увеличить взносы в ишталмут, открыть купат гемель ле-инвестицию, или начать пассивные инвестиции в индексные ETF).
Что калькулятор НЕ учитывает
- Инфляция — все цифры в сегодняшних шекелях. Реальная покупательная способность через 30 лет будет ниже; ориентируйтесь на «реальную» доходность 4–5% после инфляции.
- «Маканат меагерет» — гарантированный коэффициент конверсии в старых полисах битуах менаалим. Если у вас такой есть — реальная пенсия может быть на 15–25% выше расчёта.
- Карьерный рост — считается, что зарплата стабильна. Если ожидаете рост — итоговая пенсия будет выше.
- Семейная пенсия БЛ — для пары прибавка ~1 100 ₪/мес сверху одиночной.
- Льготы по налогу для пенсионеров старше 60 — могут уменьшить итоговый налог на 5–10%.