Машканта (משכנתא) — ипотечный кредит под залог жилья. В Израиле её жёстко регулирует Банк Израиля, и два норматива определяют, сколько вам вообще одобрят: LTV и PTI.
LTV — доля кредита от стоимости жилья. Потолки: 75% для первого жилья, 70% для замены, 50% для инвестиционного/второго. PTI — доля ежемесячного платежа в доходе семьи: зона комфорта до 40%, жёсткий потолок 50%.
Посчитайте свою машканту
Задайте стоимость жилья, собственный капитал, доход семьи, ставку и срок. Виджет покажет LTV, ежемесячный платёж и PTI, и подсветит, если вы выходите за нормативы. Все цифры иллюстративные.
Из чего собирают машканту
Реальная машканта — это «микс» (тамхиль) из нескольких траншей-маслулей: фиксированная ставка, переменная, привязанная к прайму, привязанная к индексу (мадад). Банк Израиля требует минимум треть в фиксированной части и ограничивает переменные две третями.
Смысл микса — баланс между предсказуемостью (фикс) и гибкостью/ценой (переменные). Подбор пропорций под вашу ситуацию — работа лицензированного йоэц-машкантаот; этот материал — только чтобы понимать язык, на котором с вами будут говорить в банке.