Машканта (משכנתא) — ипотечный кредит под залог жилья. В Израиле её жёстко регулирует Банк Израиля, и два норматива определяют, сколько вам одобрят: LTV и PTI.
Два главных норматива
LTV — доля кредита от стоимости жилья: потолок 75% для первого жилья, 70% при замене, 50% для инвестиционного. PTI — доля платежа в доходе: зона комфорта до 40%, жёсткий потолок 50%. Посчитайте свою ситуацию:
Из чего собрана машканта
Машканта — это микс (тамхиль) из нескольких траншей-маслулей с разными ставками: фиксированная, привязанная к прайму, к индексу (мадад), переменная. Банк Израиля требует минимум треть в фиксе и ограничивает переменные двумя третями.
Гасится кредит обычно по графику Спитцера: платёж постоянный, но в начале вы платите в основном проценты, а тело долга снижается медленно.
Карта темы — машканта по частям
На что смотреть
Главное — не гнаться за минимальной ставкой одного транша, а собрать сбалансированный микс под вашу устойчивость к росту ставок. Это работа лицензированного йоэц-машкантаот; наш гайд — чтобы вы понимали язык, на котором с вами говорят в банке.
Все цифры в калькуляторе иллюстративные. Актуальные ставки и нормативы уточняйте в банке — они меняются вслед за решениями Банка Израиля.